Top 10 Best UPI Apps In India: ये 10 ऐप देते हैं यूपीआई की सुविधा, चुटकी में होता है भुगतान और मिलती है सुरक्षा!
Best UPI Apps In India : यूपीआई ऐप्स की शुरुआत के कारण भारत में लोगों के भुगतान करने के तरीके में एक क्रांतिकारी बदलाव देखा गया है। यूपीआई, जो यूनिफाइड पेमेंट्स इंटरफेस है, ने फंड ट्रांसफर के लिए एक सहज और सुरक्षित मंच प्रदान करके पारंपरिक भुगतान विधियों को बदल दिया है। डिजिटल लेनदेन में वृद्धि के साथ, UPI ऐप्स हमारे दैनिक जीवन का एक अनिवार्य हिस्सा बन गए हैं। इस लेख में, हम भारत में शीर्ष 10 यूपीआई ऐप्स, उनकी विशेषताओं, कार्यक्षमताओं, लेनदेन सीमा, शुल्क, उपयोगकर्ता समीक्षा और इन ऐप्स को डाउनलोड और सेट अप करने के तरीके के बारे में जानेंगे। तो, आइए UPI ऐप्स की दुनिया में उतरें और उनके द्वारा दी जाने वाली सुविधा के बारे में जानें।
UPI (यूनिफाइड पेमेंट इंटरफ़ेस) क्या है?
इससे पहले कि हम UPI ऐप्स के बारे में विस्तार से जानें, आइए पहले समझें कि UPI क्या है। यूनिफाइड पेमेंट्स इंटरफेस (UPI) नेशनल पेमेंट्स कॉरपोरेशन ऑफ इंडिया (NPCI) द्वारा विकसित एक वास्तविक समय भुगतान प्रणाली है। यह उपयोगकर्ताओं को एक ही मोबाइल एप्लिकेशन से कई बैंक खातों को लिंक करने की अनुमति देता है, जिससे विभिन्न बैंकों के बीच निर्बाध फंड ट्रांसफर संभव हो पाता है। यूपीआई एनईएफटी, आरटीजीएस या आईएमपीएस जैसे पारंपरिक तरीकों की आवश्यकता को समाप्त करता है, जिससे लेनदेन त्वरित, आसान और परेशानी मुक्त हो जाता है।
भुगतान के लिए UPI ऐप्स का उपयोग करने के लाभ
UPI ऐप्स ने अपने अनगिनत फायदों के कारण भारत में काफी लोकप्रियता हासिल की है। सबसे पहले, वे भुगतान करने का एक सुविधाजनक और सुरक्षित तरीका प्रदान करते हैं। अपने स्मार्टफ़ोन पर केवल कुछ टैप से, आप नकदी या कार्ड की आवश्यकता के बिना दोस्तों, परिवार या व्यापारियों को धन हस्तांतरित कर सकते हैं। यूपीआई ऐप्स चौबीसों घंटे उपलब्धता भी प्रदान करते हैं, जिससे यह सुनिश्चित होता है कि आप कभी भी, कहीं भी लेनदेन कर सकते हैं।
UPI ऐप्स का एक अन्य लाभ कई बैंक खातों को लिंक करने की क्षमता है। यह सुविधा उपयोगकर्ताओं को लचीलापन और सुविधा प्रदान करते हुए प्रत्येक लेनदेन के लिए वांछित खाता चुनने की अनुमति देती है। इसके अलावा, यूपीआई ऐप्स पीयर-टू-पीयर ट्रांसफर से परे कई प्रकार की सेवाएं प्रदान करते हैं, जैसे बिल भुगतान, रिचार्ज और ऑनलाइन शॉपिंग।
भारत में शीर्ष 10 यूपीआई ऐप्स (Top 10 UPI apps in India)
1. PhonePe: PhonePe भारत में सबसे लोकप्रिय UPI ऐप्स में से एक है, जो अपने उपयोगकर्ता के अनुकूल इंटरफेस और व्यापारियों के बीच व्यापक स्वीकृति के लिए जाना जाता है। यह बिल भुगतान, मोबाइल रिचार्ज और इन-ऐप शॉपिंग सहित कई प्रकार की सेवाएं प्रदान करता है।
2. Google Pay: पहले Tez के नाम से जाना जाने वाला Google Pay एक और प्रमुख UPI ऐप है जिसने एक बड़ा उपयोगकर्ता आधार प्राप्त किया है। यह लेनदेन के लिए एक सुरक्षित मंच प्रदान करता है और ऐप का उपयोग करने के लिए पुरस्कार और कैशबैक प्रदान करता है।
3. पेटीएम: भारत में डिजिटल भुगतान में अग्रणी पेटीएम भी यूपीआई सेवाएं प्रदान करता है। मोबाइल रिचार्ज, बिल भुगतान और टिकट बुकिंग जैसी कई सुविधाओं के साथ, पेटीएम देश में एक घरेलू नाम बन गया है।
4. भीम: एनपीसीआई द्वारा विकसित, भीम (भारत इंटरफेस फॉर मनी) एक यूपीआई ऐप है जो सरलता और उपयोग में आसानी पर केंद्रित है। यह उपयोगकर्ताओं को अपने मोबाइल नंबर या यूपीआई आईडी का उपयोग करके पैसे भेजने या प्राप्त करने की अनुमति देता है।
5. अमेज़ॅन पे: अमेज़ॅन के डिजिटल वॉलेट अमेज़ॅन पे ने अपने ऐप में यूपीआई सेवाओं को एकीकृत किया है। यह एक सहज खरीदारी अनुभव प्रदान करता है और भुगतान विधि के रूप में यूपीआई का उपयोग करने पर आकर्षक कैशबैक ऑफर प्रदान करता है।
6. व्हाट्सएप पे: व्हाट्सएप पे, लोकप्रिय मैसेजिंग ऐप का यूपीआई-आधारित भुगतान फीचर, उपयोगकर्ताओं को अपने फोनबुक में संपर्कों को पैसे भेजने की अनुमति देता है। अपने व्यापक उपयोगकर्ता आधार के साथ, व्हाट्सएप पे भारत में डिजिटल भुगतान में क्रांति लाने की क्षमता रखता है।
7. MobiKwik: MobiKwik, एक डिजिटल वॉलेट और UPI ऐप, बिल भुगतान, रिचार्ज और मनी ट्रांसफर सहित कई प्रकार की सेवाएं प्रदान करता है। यह ऑनलाइन लेनदेन के लिए एक वर्चुअल क्रेडिट कार्ड भी प्रदान करता है।
8. एचडीएफसी बैंक मोबाइल बैंकिंग: एचडीएफसी बैंक का मोबाइल बैंकिंग ऐप यूपीआई सेवाएं प्रदान करता है, जिससे ग्राहकों को फंड ट्रांसफर करने, बिलों का भुगतान करने और अपने खातों को निर्बाध रूप से प्रबंधित करने की सुविधा मिलती है। यह सभी बैंकिंग जरूरतों के लिए एक सुरक्षित मंच प्रदान करता है।
9. एक्सिस पे: एक्सिस पे एक्सिस बैंक का यूपीआई ऐप है, जो बिल भुगतान, मोबाइल रिचार्ज और मनी ट्रांसफर जैसी कई सेवाएं प्रदान करता है। यह एक सहज और उपयोगकर्ता के अनुकूल अनुभव प्रदान करने पर केंद्रित है।
10. आईसीआईसीआई आईमोबाइल: आईसीआईसीआई बैंक का आईमोबाइल ऐप यूपीआई कार्यक्षमता सहित अपनी व्यापक बैंकिंग सेवाओं के लिए जाना जाता है। यह फंड ट्रांसफर, बिल भुगतान और ऑनलाइन शॉपिंग जैसी सुविधाएं आसानी से प्रदान करता है।
प्रत्येक UPI ऐप की विशेषताएं और कार्यप्रणाली
प्रत्येक यूपीआई ऐप अलग-अलग उपयोगकर्ता प्राथमिकताओं को पूरा करने के लिए सुविधाओं और कार्यात्मकताओं के अपने सेट के साथ आता है। आइए भारत में शीर्ष 10 UPI ऐप्स द्वारा दी जाने वाली प्रमुख विशेषताओं पर करीब से नज़र डालें :
PhonePe: PhonePe उपयोगकर्ताओं को तत्काल धन हस्तांतरण, बिलों का भुगतान, मोबाइल रिचार्ज और ऑनलाइन खरीदारी करने की अनुमति देता है। यह कैशबैक पुरस्कार, स्प्लिट बिल सुविधा और एक सुरक्षित डिजिटल वॉलेट भी प्रदान करता है।
Google Pay: Google Pay आसान लेनदेन के लिए एक सरलीकृत इंटरफ़ेस प्रदान करता है। यह पुरस्कार, स्क्रैच कार्ड और क्यूआर कोड का उपयोग करके ऑफ़लाइन स्टोर पर भुगतान करने का विकल्प प्रदान करता है।
पेटीएम: पेटीएम मोबाइल रिचार्ज, बिल भुगतान और टिकट बुकिंग सहित कई प्रकार की सेवाएं प्रदान करता है। यह डिजिटल वॉलेट और कैशबैक ऑफर भी प्रदान करता है।
भीम: भीम सरलता पर ध्यान केंद्रित करता है और उपयोगकर्ताओं को अपने मोबाइल नंबर या यूपीआई आईडी का उपयोग करके पैसे भेजने या प्राप्त करने में सक्षम बनाता है। यह त्वरित भुगतान के लिए क्यूआर कोड स्कैनिंग का भी समर्थन करता है।
अमेज़न पे: अमेज़न पे अपने ऐप में यूपीआई सेवाओं को एकीकृत करता है, जिससे उपयोगकर्ता निर्बाध रूप से ऑनलाइन भुगतान कर सकते हैं। यह कैशबैक पुरस्कार और एक सुरक्षित खरीदारी अनुभव प्रदान करता है।
व्हाट्सएप पे: व्हाट्सएप पे उपयोगकर्ताओं को यूपीआई का उपयोग करके अपने फोनबुक में संपर्कों को पैसे भेजने में सक्षम बनाता है। यह आसान लेनदेन के लिए लोकप्रिय मैसेजिंग ऐप की सुविधा का लाभ उठाता है।
MobiKwik: MobiKwik एक डिजिटल वॉलेट, बिल भुगतान, रिचार्ज और मनी ट्रांसफर प्रदान करता है। यह सुरक्षित ऑनलाइन लेनदेन के लिए एक वर्चुअल क्रेडिट कार्ड भी प्रदान करता है।
एचडीएफसी बैंक मोबाइल बैंकिंग: एचडीएफसी बैंक का मोबाइल बैंकिंग ऐप उपयोगकर्ताओं को फंड ट्रांसफर करने, बिलों का भुगतान करने और खातों को निर्बाध रूप से प्रबंधित करने की अनुमति देता है। यह सभी बैंकिंग जरूरतों के लिए एक सुरक्षित मंच प्रदान करता है।
एक्सिस पे: एक्सिस पे बिल भुगतान, मोबाइल रिचार्ज और तत्काल धन हस्तांतरण जैसी सुविधाओं के साथ एक सहज उपयोगकर्ता अनुभव प्रदान करने पर केंद्रित है।
आईसीआईसीआई आईमोबाइल: आईसीआईसीआई आईमोबाइल यूपीआई कार्यक्षमता सहित बैंकिंग सेवाओं की एक विस्तृत श्रृंखला प्रदान करता है। यह उपयोगकर्ताओं को आसानी से फंड ट्रांसफर करने, बिलों का भुगतान करने और ऑनलाइन खरीदारी करने की सुविधा देता है।
लेनदेन सीमा और शुल्क की तुलना
प्रत्येक यूपीआई ऐप में विभिन्न सेवाओं से जुड़ी लेनदेन सीमा और शुल्क का अपना सेट होता है। यहां भारत में शीर्ष 10 यूपीआई ऐप्स के लिए लेनदेन सीमा और शुल्क की तुलना दी गई है:
| यूपीआई ऐप | लेन-देन की सीमाएँ | फीस |
|---|---|---|
| PhonePe | ₹1 लाख प्रति लेनदेन | UPI लेनदेन के लिए कोई शुल्क नहीं है |
| Google Pay | ₹1 लाख प्रति लेनदेन | UPI लेनदेन के लिए कोई शुल्क नहीं है |
| पेटीएम | ₹1 लाख प्रति लेनदेन | UPI लेनदेन के लिए कोई शुल्क नहीं है |
| भीम | ₹40,000 प्रति लेनदेन | UPI लेनदेन के लिए कोई शुल्क नहीं है |
| अमेज़न पे | ₹1 लाख प्रति लेनदेन | UPI लेनदेन के लिए कोई शुल्क नहीं है |
| व्हाट्सएप पे | ₹5,000 प्रति लेनदेन | UPI लेनदेन के लिए कोई शुल्क नहीं है |
| MobiKwik | ₹1 लाख प्रति लेनदेन | UPI लेनदेन के लिए कोई शुल्क नहीं है |
| एचडीएफसी बैंक मोबाइल बैंकिंग | ₹1 लाख प्रति लेनदेन | UPI लेनदेन के लिए कोई शुल्क नहीं है |
| एक्सिस पे | ₹1 लाख प्रति लेनदेन | UPI लेनदेन के लिए कोई शुल्क नहीं है |
| आईसीआईसीआई आईमोबाइल | ₹1 लाख प्रति लेनदेन | UPI लेनदेन के लिए कोई शुल्क नहीं है |
कृपया ध्यान दें कि लेनदेन की सीमाएं और शुल्क उपयोगकर्ता के बैंक और खाते के प्रकार के आधार पर भिन्न हो सकते हैं। सबसे सटीक जानकारी के लिए संबंधित यूपीआई ऐप और बैंक से जांच करने की अनुशंसा की जाती है।
यूपीआई ऐप्स की उपयोगकर्ता समीक्षाएं और रेटिंग
यूपीआई ऐप्स की विश्वसनीयता और उपयोगकर्ता अनुभव को निर्धारित करने में उपयोगकर्ता समीक्षाएं और रेटिंग महत्वपूर्ण भूमिका निभाती हैं। यहां भारत में शीर्ष 10 यूपीआई ऐप्स के लिए उपयोगकर्ता समीक्षाओं और रेटिंग का अवलोकन दिया गया है:
PhonePe: PhonePe को अपने उपयोगकर्ता के अनुकूल इंटरफेस, त्वरित लेनदेन और विश्वसनीय ग्राहक सहायता के लिए सकारात्मक समीक्षा मिली है। उपयोगकर्ताओं ने विभिन्न व्यापारियों में PhonePe की व्यापक स्वीकार्यता की सराहना की है।
Google Pay: Google Pay ने Google सेवाओं के साथ अपनी सरलता और सहज एकीकरण के लिए प्रशंसा प्राप्त की है। उपयोगकर्ताओं ने ऐप द्वारा प्रदान किए गए आकर्षक पुरस्कारों और कैशबैक ऑफ़र पर भी प्रकाश डाला है।
पेटीएम: पेटीएम के पास एक बड़ा उपयोगकर्ता आधार है और इसकी व्यापक सेवाओं और कैशबैक पुरस्कारों के लिए इसकी सराहना की गई है। हालाँकि, कुछ उपयोगकर्ताओं ने लेनदेन करते समय कभी-कभी तकनीकी गड़बड़ियों की सूचना दी है।
भीम: भीम को मिश्रित समीक्षाएं मिली हैं, उपयोगकर्ताओं ने इसकी सादगी की सराहना की है, लेकिन अन्य यूपीआई ऐप्स की तुलना में कभी-कभी लेनदेन विफलताओं और सीमित सुविधाओं के बारे में चिंता व्यक्त की है।
अमेज़न पे: अमेज़न पे को उसके सुरक्षित प्लेटफॉर्म और निर्बाध खरीदारी अनुभव के लिए सराहा गया है। उपयोगकर्ताओं ने ऐप द्वारा दिए गए कैशबैक पुरस्कार और छूट की भी सराहना की है।
व्हाट्सएप पे: चूंकि व्हाट्सएप पे यूपीआई क्षेत्र में अपेक्षाकृत नया है, इसलिए उपयोगकर्ता समीक्षाएं सीमित हैं। हालाँकि, उपयोगकर्ताओं ने लेनदेन करते समय एक सुविधाजनक और परेशानी मुक्त अनुभव की सूचना दी है।
MobiKwik: MobiKwik को अपने उपयोगकर्ता के अनुकूल इंटरफेस, त्वरित लेनदेन और आकर्षक कैशबैक ऑफ़र के लिए सकारात्मक समीक्षा मिली है। कुछ उपयोगकर्ताओं ने कैशबैक राशि प्राप्त करने में कभी-कभी देरी का उल्लेख किया है।
एचडीएफसी बैंक मोबाइल बैंकिंग: एचडीएफसी बैंक के मोबाइल बैंकिंग ऐप को इसकी व्यापक सेवाओं, सुरक्षित प्लेटफॉर्म और उत्कृष्ट ग्राहक सहायता के लिए सराहा गया है। उपयोगकर्ताओं ने ऐप को विश्वसनीय और उपयोगकर्ता के अनुकूल पाया है।
एक्सिस पे: एक्सिस पे को अपने सहज उपयोगकर्ता अनुभव, त्वरित लेनदेन और उपयोगकर्ता के अनुकूल इंटरफेस के लिए सकारात्मक समीक्षा मिली है। उपयोगकर्ताओं ने बिल भुगतान और मोबाइल रिचार्ज की सुविधा की सराहना की है।
ICICI iMobile: ICICI iMobile को UPI कार्यक्षमता सहित व्यापक बैंकिंग सेवाओं के लिए सराहा गया है। उपयोगकर्ताओं ने ऐप को विश्वसनीय, सुरक्षित और उपयोग में आसान पाया है।
UPI ऐप कैसे डाउनलोड करें और सेटअप करें
UPI ऐप सेट करना एक सरल प्रक्रिया है। यहां UPI ऐप डाउनलोड करने और सेटअप करने के लिए चरण-दर-चरण मार्गदर्शिका दी गई है:
i) अपने स्मार्टफोन पर संबंधित ऐप स्टोर (एंड्रॉइड के लिए Google Play Store या iOS के लिए ऐप स्टोर) पर जाएं।
ii) ऐप स्टोर के खोज फ़ंक्शन का उपयोग करके वांछित UPI ऐप खोजें।
iii) एक बार जब आपको ऐप मिल जाए, तो ऐप को अपने डिवाइस पर डाउनलोड और इंस्टॉल करने के लिए “इंस्टॉल करें” या “प्राप्त करें” बटन पर क्लिक करें।
iv) इंस्टॉलेशन पूरा होने के बाद ऐप खोलें और रजिस्टर करने या नया अकाउंट बनाने का विकल्प चुनें।
v) अपना मोबाइल नंबर दर्ज करने, इसे ओटीपी (वन-टाइम पासवर्ड) के माध्यम से सत्यापित करने और एक यूपीआई पिन सेट करने के लिए ऑन-स्क्रीन निर्देशों का पालन करें।
vi) एक बार पंजीकरण प्रक्रिया पूरी हो जाने पर, आप अपने बैंक खातों को लिंक कर सकते हैं, लाभार्थियों को जोड़ सकते हैं और यूपीआई ऐप का उपयोग करके लेनदेन करना शुरू कर सकते हैं।
कृपया ध्यान दें कि आपके द्वारा चुने गए UPI ऐप के आधार पर सटीक चरण थोड़े भिन्न हो सकते हैं। विस्तृत निर्देशों के लिए ऐप की आधिकारिक वेबसाइट या उपयोगकर्ता गाइड को देखने की अनुशंसा की जाती है।
UPI ऐप्स में सुरक्षा उपाय और धोखाधड़ी की रोकथाम
यूपीआई ऐप्स सुरक्षा को प्राथमिकता देते हैं और उपयोगकर्ताओं को धोखाधड़ी और अनधिकृत लेनदेन से बचाने के लिए विभिन्न उपाय अपनाते हैं। यहां UPI ऐप्स द्वारा कार्यान्वित कुछ सुरक्षा सुविधाएं दी गई हैं:
दो-कारक प्रमाणीकरण: यूपीआई ऐप्स को सुरक्षा की एक अतिरिक्त परत जोड़ते हुए उपयोगकर्ताओं को यूपीआई पिन या बायोमेट्रिक प्रमाणीकरण का उपयोग करके लेनदेन को प्रमाणित करने की आवश्यकता होती है।
सिक्योर सॉकेट लेयर (एसएसएल) एन्क्रिप्शन: यूपीआई ऐप्स ऐप और सर्वर के बीच डेटा ट्रांसमिशन को सुरक्षित करने के लिए एसएसएल एन्क्रिप्शन का उपयोग करते हैं, जिससे यह सुनिश्चित होता है कि संवेदनशील जानकारी सुरक्षित है।
लेन-देन सीमाएँ: बड़े अनधिकृत स्थानांतरणों को रोकने के लिए UPI ऐप्स में लेन-देन सीमाएँ होती हैं। अतिरिक्त सुरक्षा के लिए उपयोगकर्ता अपनी स्वयं की लेनदेन सीमा भी निर्धारित कर सकते हैं।
मोबाइल नंबर सत्यापन: यूपीआई ऐप्स ओटीपी के माध्यम से उपयोगकर्ता के मोबाइल नंबर को सत्यापित करते हैं ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि केवल अधिकृत उपयोगकर्ता ही ऐप तक पहुंच सकें।
ऐप अनुमतियां: यूपीआई ऐप्स उपयोगकर्ता के डिवाइस पर विशिष्ट अनुमतियां मांगते हैं ताकि यह सुनिश्चित किया जा सके कि केवल आवश्यक कार्यों तक ही पहुंच हो। यह सलाह दी जाती है कि चयनात्मक रूप से समीक्षा करें और अनुमतियाँ प्रदान करें।
उपयोगकर्ताओं के लिए अपने UPI लेनदेन की सुरक्षा सुनिश्चित करने में सक्रिय भूमिका निभाना महत्वपूर्ण है। यह यूपीआई ऐप को नियमित रूप से अपडेट करके, किसी के साथ यूपीआई पिन या ओटीपी साझा न करके और फ़िशिंग प्रयासों या संदिग्ध लिंक से सावधान रहकर किया जा सकता है।
अंतिम विचार
यूपीआई ऐप्स ने भारत में भुगतान के तरीके में क्रांति ला दी है। अपनी सुविधा, सुरक्षा और सेवाओं की विस्तृत श्रृंखला के साथ, UPI ऐप्स हमारे दैनिक जीवन का एक अभिन्न अंग बन गए हैं। PhonePe, Google Pay और Paytm सहित भारत के शीर्ष 10 UPI ऐप डिजिटल लेनदेन के लिए एक सहज और उपयोगकर्ता के अनुकूल अनुभव प्रदान करते हैं।
UPI ऐप चुनते समय सुविधाओं, लेनदेन सीमा, शुल्क और उपयोगकर्ता समीक्षा जैसे कारकों पर विचार करना महत्वपूर्ण है। इसके अतिरिक्त, उपयोगकर्ताओं को सुरक्षा उपायों को प्राथमिकता देनी चाहिए और धोखाधड़ी से खुद को बचाने के लिए सर्वोत्तम प्रथाओं का पालन करना चाहिए।
चाहे वह किसी मित्र को पैसे भेजना हो, बिलों का भुगतान करना हो या ऑनलाइन खरीदारी करना हो, यूपीआई ऐप्स भुगतान करने का एक सुव्यवस्थित और कुशल तरीका प्रदान करते हैं। यूपीआई ऐप्स को अपनाना न केवल हमारे वित्तीय लेनदेन को सरल बनाता है बल्कि एक डिजिटल और कैशलेस समाज की दृष्टि में भी योगदान देता है।
