प्रधानमंत्री मुद्रा लोन योजना 2023 (Pm Mudra Yojana)
Pm Mudra Yojana : भारत सरकार के द्वारा अप्रैल 2015 में प्रधानमंत्री मुद्रा लोन योजना को स्थापित किया गया । इस योजना का मकसद छोटे व्यापारियों को अपना नया काम शुरू करने के लिए और पहले से ही शुरू किये गए काम को बढ़ाने के लिए बैंको के माध्यम से Rs.50000/- से लेकर दस लाख रुपये तक का लोन देने की व्यवस्था की गयी है। यह एक गरीब लोन योजना है, जिसके अंतर्गत सरकार ने छोटे व्यापारियों को बैंक से आसान शर्तो में ऋण देने की व्यस्था की है।
इस ब्लॉग में हमने मुद्रा लोन से संबधित सभी बिंदुओं पर बात की है, जैसे – मुद्रा लोन क्या होता है, इसके लिए योग्यता क्या होती है, आपको कौन – कौन से दस्तावेज देने होते है, आपको ज्यादा से जयादा कितना मुद्रा लोन मिल सकता है, आदि। क्या महिलाओं को भी मुद्रा लोन मिल सकता है? आदि। इन सभी के बारे में पूरी जानकारी के लिए कृपया ब्लॉग को अंत तक पढ़ें।
Pm Mudra Yojana क्या है
Pm Mudra Yojana केंद्र सरकार के द्वारा की गई एक बड़ी पहल है, जिसके अंतर्गत individual (व्यक्तियों), SME (small-to-medium enterprise) एवं MSME (micro small & medium enterprises) को लोन दिया जाता है।
सरकार द्वारा pm mudra yojana को तीन भागों शिशु में विभाजित किया गया है। शिशु (0 से 50000 तक), किशोर (50001 – 5 लाख) व तरुण (500001 से 10 लाख तक) ऋण राशि न्यूनतम से अधिक से अधिक 10 लाख रूपये तक दिए जा सकते है। इस योजना के अंतर्गत दिए जाने वाले लोन की खास बात यह है कि आवेदक को लोन प्राप्ति के लिए किसी भी तरह की सिक्योरिटी देने की आवश्यकता नहीं होती है।
Pm Mudra Yojana का विवरण 2023
1. योजना का नाम क्या है – योजना का नाम प्रधानमंत्री मुद्रा योजना है
2. योजना किसने शुरू की – योजना केंद्र सरकार ने शुरू की
3. योजना कब शुरू की गयी – योजना अप्रैल 2015 में शुरू की गयी
4. योजना के अंतर्गत कितना लोन दिया जा सकता है – ₹5000 से ₹1000000/- तक
5. ऑफिसियल वेबसाइट – https://www.mudra.org.in/
6. टोल फ्री नंबर – 18001801111 / 1800110001
Pm Mudra Yojana के महत्वपूर्ण बिंदु
- योग्यता : वे सभी महिलाएं व पुरुष जो बालिग यानि 18 वर्ष से अधिक उम्र के है, वह इस योजना के लिए योग्य है। इसके अलावा आप किसी बैंक के डिफाल्टर नहीं होने चाहिए। मुद्रा ऋण के अंतर्गत आवेदनकर्ता का CIBIL/CRIF या EQUIFAX आदि में क्रेडिट इनफार्मेशन रिपोर्ट लेना अनिवार्य है। क्रेडिट स्कोर सही न होने पर भी बैंक द्वारा आपको लोन देने से मना किया जा सकता है।
- लोन की प्रकृति : ऋण वार्षिक रिन्यूअल के आधार पर मान्य किया जाता है। यह सावधि ऋण (Term Loan) एवं नगद साख सीमा (Cash Credit) के रूप में दिया जाता है।
- ऋणकालक्ष्य : अव्यवस्थित क्षेत्र के छोटे कारोबारियों, गैर कृषि क्षेत्र (जो खेती से जुड़ा नहीं है) से जुड़े व्यक्तियों को रोजगार उपलब्ध कराने व रोजगार का विस्तार करने हेतु बैंक द्वारा लोन या सहायता उपलब्ध कराना है।
प्रधानमंत्री मुद्रा ऋण योजना के प्रकार
मुद्रा लोन मुख्यतः तीन श्रेणियों में बांटा गया है। शिशु, किशोर व तरुण जो सरकार द्वारा सभी वर्ग के लोगो को ध्यान में रखते हुए बनाया गया है। इसमें सबसे ज्यादा दिया जाने वाला लोन शिशु है।
| SR NO | ऋण का प्रकार | राशि | अंशदान |
| 1 | शिशु | रुपये 50000/- तक | शून्य |
| 2 | किशोर | रुपये 50,001 /- से 5,00,000/- तक। | 25% |
| 3 | तरुण | रुपये 5,00,001 से 10,00,000/- | 25% |
मुद्रा ऋण के लिए योग्यता
Pm Mudra Yojana भारत के ग्रामीण व शहरी क्षेत्र में काफी लोकप्रिय है। मुद्रा लोन एक व्यवसाय के लिए दिया जाने वाला लोन होता है। यदि आप कोई भी छोटा, मध्यम व बड़ा व्यवसाय करते है, तो आप प्रधानमंत्री मुद्रा लोन योजना के तहत लोन लेने के लिए पात्र हो जाते है। यदि आपको अपने बिज़नेस को बढ़ाने के लिए पैसो की आवश्यकता है, तो आप इस योजना के द्वारा बड़े आसानी से लोन ले सकते है। यदि आप छोटा बिज़नेस कर रहे है। तो आपको शिशु योजना के तहत लोन दिया जायेगा। इसकी डाक्यूमेंट्स प्रक्रिया बहुत ही आसान होती है।
पहचान के लिए आपसे सिर्फ आपका आधार कार्ड या फिर कोई अन्य पहचान पत्र माँगा जायेगा। इसके अलावा आपको 2 गारंटीकर्त्ता व अपने व्यवसाय का व्योरा बैंक को देना होता है । बैंक शिशु योजना के अंतर्गत आसानी से 50000/- का लोन दे देगा। लोन का भुगतान आपको नगद नहीं किया जायेगा। लोन सीधे उस दुकानदार के खाते में दिया जायेगा, जहां से आप अपनी दुकान के लिए सामान खरीदते है।
आपको अपने पास के बैंक में जाना होगा। साथ में अपना आधार कार्ड व कोई अन्य पहचान पत्र लेकर जाए। आपसे आपका व्यवसाय संबधित ब्यौरा भी माँगा जा सकता है। यदि आपका सिबिल स्कोर सही है, तो मुद्रा लोन आसानी से मिल जायेगा।
आधार कार्ड पर कैसे प्राप्त कर सकते है लोन
- मुद्रा ऋण लेने का तरीका : मुद्रा लोन ग्रामीण क्षेत्र में आधार कार्ड लोन के नाम से भी जाना जाता है, एवं हम इसे प्रधानमंत्री बिजनेस लोन योजना भी कह सकते है। क्यूंकि कही बार अखबारों व समाचार पत्रों में यह छाप दिया जाता है कि बैंक आधार कार्ड पर लोन दे रही है, बैंक ने दिया आधार कार्ड पर लोन ।असल में बात यह है कि सरकार द्वारा मुद्रा लोन लेने की प्रक्रिया को बहुत ही आसान कर दिया गया है। यदि आप कोई भी छोटा या बड़ा व्यवसाय चलाते है तो आपको भी मुद्रा लोन आसानी से मिल जायेगा।
मुद्रा लोन का ऑनलाइन अप्लाई कैसे कर सकते है
- प्रधानमंत्री लोन योजना ऑनलाइन फॉर्म : यदि आप मुद्रा लोन ऑनलाइन अप्लाई करने के लिए योजना बना रहे है, और आप ऑनलाइन आवेदन करना चाहते है, तो विभिन्न बैंको की आधिकारिक वेबसाइट से आवेदन पत्र को भरकर आप ऑनलाइन अप्लाई कर सकते है आप मुद्रा लोन को ऑनलाइन अप्लाई करने से जुड़ी सभी संबधित जानकारी बैंको की आधिकारिक वेबसाइट से हासिल कर सकते है।
- मुद्रा लोन हेतु आवेदन फॉर्म : यदि आप मुद्रा लोन हेतु ऑफलाइन आवेदन करने जा रहे है, तो आप पहले अपने पास के बैंक में मुद्रा लोन हेतु शाखा प्रबंधक या फिर फिल्ड ऑफिसर से बात कर सकते है। इसके बाद आप mudra की आधिकारिक वेबसाइट पर जाकर आवेदन पत्र प्रिंट कर सकते है और उसे भरकर अपने पास के बैंक की शाखा में जमा करवा सकते है इस प्रकार आप इसका ऑफलाइन आवेदन भी कर सकते है
Pm Mudra Yojana के लिए योग्यता :
- कोई भी भारतीय नागरिक मुद्रा लोन हेतु आवेदन कर सकता है।
- आवेदन कर्ता का क्रेडिट स्कोर अच्छा होना चाहिए। यदि आवेदनकर्ता के द्वारा किसी भी अन्य बैंक से अगर कोई अन्य ऋण लिया गया है, और उसे समय से जमा नहीं कर रहा है। तो ऐसी स्थिति में उसका सिबिल स्कोर कम हो जायेगा और बैंक आपको लोन देने से माना कर देंगे।
- लोन लेने से पहले आप उस पैसे को कहाँ इन्वेस्ट करेंगे या कौन सा बिज़नेस/व्यवसाय शुरू करने जा रहे है। ये आपको बैंक को लिखित रूप में बताना पड़ेगा।
- आवेदनकर्ता के पास आधार कार्ड व पैन कार्ड आवशय होना चाहिए।
- अधिक जानकारी के लिए आप pm mudra yojana की ऑफिसियल वेबसाइट पर जाकर देख सकते है।
मुद्रा लोन ब्याज दर कितनी होती है
प्रधान मंत्री मुद्रा लोन योजना 2023 की ब्याज दर, समय – समय पर बदलती रहती है। यह अलग अलग बैंको में भिन्न – भिन्न हो सकती है। वर्तमान में कुछ प्रमुख बैंको की यदि बात करें तो यह दर लगभग 8.15% से शुरू हो जाती है। यह स्वीकृत लोन राशि के अनुसार अलग अलग हो सकती है।
मुद्रा लोन आवेदन फॉर्म कैसे भरें
मुद्रा लोन या जिसे आप आम भाषा में आधार कार्ड लोन भी कहते है। इसके आवेदन के लिए सबसे पहले आप अपने निकट के बैंक में जाएँ। आप वहां के ऋण अधिकारी (फिल्ड ऑफिसर) से संपर्क कर सकते है। और यदि वह सहमत हो जाते है तो वह आपको सबसे पहले cibil report के लिए एक एप्लीकेशन फार्म देंगे। आप उसे भरकर उन्हें लौटा दें।
यदि आपकी सिबिल रिपोर्ट सही आती है तो आपको एक आवेदन फॉर्म दिया जायेगा। आपको उसे सावधानी से भरना होगा । आवेदन फार्म में आपको वह सभी जानकारी भरनी होगी जो मांगी गई है इसमें मुख्यतः उनके व्यवसाय से संबधित सभी जानकारी जैसे अनुभव आदि, परिवार के सदस्यों की जानकारी आदि। इसके अलावा आपसे आपका आधार कार्ड व अन्य दस्तावेज के साथ फोटोग्राफ आदि भी माँगा जा सकता है।
वह कौन कौन से बिज़नेस है जिनके अंतर्गत मुद्रा लोन दिया जाता है
मुद्रा लोन से आप बहुत से व्ययसाय को शुरू कर सकते है, यहां पर उन सभी बिजनेस की सूची (लिस्ट) दी गई है, जिनके लिए मुद्रा लोन दिया जा सकता है।
खाना-पीने और टेक्स्टटाइल क्षेत्र के व्यवसाय
इस क्षेत्र में बहुत से छोटे छोटे व्ययसाय है, जिनके लिए आप योजना के अंतर्गत लोन ले सकते है। ये व्यवसाय निम्न है, जैसे – अचार, पापड़, बिस्कुट, जैम, आइसक्रीम, मिठाई व जैली आदि। इसके अलावा गांव क्षेत्र में इस क्षेत्र से संबधित उत्पादों का सरंक्षण के लिए आदि।
दुकानदारों व व्यापारियों के लिए
मुद्रा लोन सबसे ज्यादा इसी क्षेत्र के लिए प्रचलित है, अभी तक यह पाया गया है, कि शिशु श्रेणी में सबसे ज्यादा लोन इसी श्रेणी के व्यवसायियों द्वारा लिया गया है। इस श्रेणी में निम्नलिखित व्यवसाय आते है, जैसे – छोटी व बड़ी दुकानें, सर्विस एंटरप्राइज आदि।
सर्विस सेक्टर
इस क्षेत्र में निम्नलिखित व्यवसाय आते है, जैसे – जिम, सिलाई की दुकान, मेडिकल दुकान, सैलून, ड्राई क्लीनिंग, फोटोकॉपी आदि।
कॉमर्शियल वाहन
इस क्षेत्र के अंतर्गत वाणिज्यिक वाहनों के लिए जैसे – ऑटो रिक्शा, टेक्सी, टिलर, माल वाहक वाहन, ई-रिक्शा, ट्रेक्टर, तीन पहिया वाहन आदि।
माइक्रो यूनिट हेतु इक्विपमेंट फिनेन्स स्कीम
मुद्रा स्कीम के अंतर्गत इसके लिए अधिकतम 10 लाख रूपये तक दिए जा सकते है।
कृषि संबधी गतिविधियां
मुद्रा लोन स्कीम में कृषि क्षेत्र में भी ऋण दिया जाता है, कृषि क्षेत्र के लिए यह जैसे – एग्री बिजनेस सेण्टर, मुर्गी पालन, मछली पालन, डेयरी, मधुमक्खी पालन, पशुपालन, ग्रेडिंग, छटाई, एग्री क्लिनिक आदि के लिए भी दिया जाता है।
इस प्रकार से अगर आप इनमें से किसी भी क्षेत्र में यदि अपना व्यवसाय शुरू करना चाहते है, तो आप इसके लिए मुद्रा स्कीम में लोन हेतु आवेदन कर सकते है।
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FAQ
प्रश्न : Pm Mudra Yojana योजना क्या है
उत्तर : Pm मुद्रा लोन योजना एक लोन देने से संबधी योजना है, इसके द्वारा छोटे व्यापारियों को 50,000/- से 10,00,000/- तक का लोन आसान शर्तो में उपलब्ध करवाया जाता है।
प्रश्न : Pm Mudra Yojana की शुरुआत कब हुई
उत्तर : प्रधानमंत्री मुद्रा लोन योजना की शुरुआत अप्रैल 2015 में हुई
प्रश्न : Pm Mudra Yojana की शुरुआत क्यों की गई
उत्तर : छोटे व्यापारियों की मदद के लिए सर्कार ने प्रधान मंत्री मुद्रा लोन योजना की शुरुवात की
प्रश्न : मुद्रा स्कीम के अंतर्गत वित्त की मंजूरी मिलने में कितना समय लग सकता है
उत्तर : पीएम मुद्रा ऋण योजना के अंतर्गत बैंक आपका ऋण 7 से 10 दिनों के अंदर स्वीकृत कर देता है अगर आपके द्वारा दिए सभी दस्तावेज पुरे है तो
